Мы, на нашей криптобирже часто слышим вопрос, который иногда даже звучит в виде претензии: “А зачем мне проходить верификацию? Я не хочу оставлять паспортные данные. Зачем это вам?” FREE2EX – регулируемая криптобиржа и KYC/AML политики для нас – само собой разумеющееся с самого основания биржи. Тем не менее, если вы посмотрите, сейчас даже криптобиржи, зарегистрированные на каких-нибудь Каймановых островах, запускают аналогичные процедуры – без этого полноценный доступ к фиатной системе невозможен.
“Что ж, пора расставить точки над “i” и подробнее разобрать все эти ругательные слова из трех букв: KYC и AML” – подумал я и пошел писать эту статью вместе с коллегами из отдела комплаенса.
KYC – Know Your Customer
Процедура KYC (в переводе “знай своего клиента”) обязывает все финансовые организации, в том числе биржи криптовалют, идентифицировать и верифицировать личность каждого клиента. Причем сделать это нужно прежде, чем он сможет проводить финансовые операции. Это защищает компании от риска работать с мошенниками и террористами и обеспечивает безопасность активов клиентов. Когда-то это было лишь внутренними политиками каждой компании, но уже примерно 5 лет KYC закрепилось как четкая юридическая практика.
Криптобиржи вправе сами определять этапы верификации, но вот какие данные о пользователе запрашиваются обязательно:
- ФИО
- дата рождения
- номер телефона
- страна и адрес проживания
- ID (паспорт, права и т.п.)
Просто указать данные будет недостаточно. Номер телефона нужно подтвердить одноразовым кодом из SMS, паспортные данные - фото документов и селфи с ними, адрес проживания - например, счетом за коммунальные услуги.
Причем чем больше денег вы хотите завести на биржу, тем больше сведений может потребоваться. Как правило, есть базовый уровень KYC, который позволяет совершать все основные операции, а также продвинутые уровни, которые требуются пройти, если вы хотите заводить на биржу очень и очень крупные суммы. Например, у нас на FREE2EX целых 4 уровня верификации. При этом, для 90% клиентов достаточно пройти верификацию все лишь до второго.
К сожалению, некоторые пользователи считают, что полная верификация - это нарушение принципа анонимности в технологии блокчейн. Но, на самом деле, KYC - индикатор того, что криптобиржа обеспечивает безопасное для всех пространство для проведения сделок.
AML – Anti-Money Laundering
Теперь разберемся со следующей аббревиатурой;) Из названия в заголовке все и так уже поняли, что она про борьбу с отмыванием денег. Официально понятие AML утвердилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF еще в 1989 году. А полная версия названия расшифровывается как “Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения”.
Звучит круто, но при чем здесь криптобиржа? Поясняю. Прозрачность сети блокчейн - это возможность для пользователей отследить историю любой транзакции в криптовалюте. Несмотря на то, что эта информация находится в открытом доступе, она не позволяет идентифицировать владельцев криптокошельков и причину перечисления средств. А ведь любая транзакция может быть связана с такой незаконной деятельностью, как терроризм, фишинг или получение выкупа. Сатоши явно разрабатывал Биткоин исключительно в благих целях. Но, как и многие другие крутые разработки, крипта не защищена от использования ее в преступных целях. Поэтому покупая крипту “с рук” мы никогда не узнаем, были ли эти руки “чистыми”.
И вот как раз для выявления средств, полученных преступным путем, на криптобирже реализуется политика AML (противодействие отмыванию доходов). Она включает в себя более широкий, чем KYC, комплекс мер:
- мониторинг транзакций
- проверка крипты на чистоту (крипто-комплаенс)
- оценка рисков
- верификация банковских карт
- и т.д.
Короче говоря, криптобиржа делает всё, чтобы к нам не попал ни один биток, который был украден или использовался в преступной деятельности. Я бы не хотел покупать такой биток. А вы?
Плюсы и минусы AML/KYC
Если в статье нет таблички, она не выглядит очень умной. Поэтому, вот мой взгляд на плюсы и минусы AML/KYC как для клиентов, так и для бирж.
Плюсы:
- Криптобиржа знает каждого клиента и гарантирует, что он не террорист :)
- Все средства, поступающие на биржу - из проверенных источников
- Соблюдаем требования регулятора и требования международного законодательства
- Нам доверяют – можем выводить крипту в фиат, открывать счета по всему миру и принимать/выводить средства клиентов по всему миру
- Visa и Mastercard работают с нами напрямую. Нет “прокладок” - ниже стоимость карточных транзакций.
Минусы:
- Платим за огромное количество специализированного ПО
- Нанимаем дополнительных сотрудников
- Тратим средства на обучение и следование всем апдейтам регулирования
- Несем издержки по хранению данных
- Проходим регулярные аудиты безопасности
Получается, что для нас соблюдение политик AML/KYC обеспечивает безопасность работы и открывает большие возможности по работе с фиатом. И, как и за всё в этой жизни, за дополнительные плюшки всегда надо платить.
Для клиента криптобиржи
Плюсы:
- Торги безопасны: нет мошенников, деньги и крипта на бирже легальны
- Ты защищен, даже если не являешься клиентом биржи. Представьте, что вашу карту украли и пытаются через криптобиржу списать с нее деньги. Если на бирже нет AML/KYC – ваши деньги уйдут безвозвратно. А если биржа проводит такую политику, мошенники будут заблокированы, деньги будут возвращены вам.
- Дешевые фиатные каналы (банковские переводы, карты) - пополнение и вывод в фиате всегда выгоднее
Минусы
- Дополнительные затраты времени на верификацию (от 10 минут для массового клиента до нескольких часов на сбор нужной информации и общение с комплаенсом для китов)
- Дискомфорт от того, что кто-то знает ваши персональные данные
Плавно подходя к заключению хочу напомнить, что сегодня мы абсолютно спокойно относимся к усилившемуся контролю безопасности в аэропортах. Ценность этой, пусть даже длительной, процедуры для нас всех очевидна. Каждый из нас жертвует немного своего времени и комфорта для того, чтобы быть уверенным в своей безопасности. Пора воспитывать в себе такое же отношение и к вашей финансовой безопасности. Так что, если будете переживать во время загрузки фото паспорта, помните, что на самом деле помогаете самому себе и миру :)
Sourse: https://nextbit.me/
